Ich bin Elias Huber, Honorar-Finanzanlagenberater in Offenburg, Freiburg und Karlsruhe. Ich helfe bei der Geldanlage, Depotanalyse und Altersvorsorge – auf Wunsch auch online für Kunden in ganz Deutschland. Ich optimiere bestehende Depots oder entwickle individuelle ETF-Strategien.

Das ETF-Startpaket kostet 595 Euro (inklusive Mehrwertsteuer) – einmalig und ohne Folgekosten.

Die umfassende Finanzberatung ist etwas teurer, da ich hier auch deine bestehenden Geldanlagen prüfe und berechne, wie viel du monatlich zurücklegen solltest, um deine Ziele zu erreichen – etwa Teilzeit im Alter, einen vorzeitigen Ruhestand oder das Schließen einer Rentenlücke. In der Regel dauert die Beratung zwischen 5 und 10 Stunden, also zwischen 750 und 1500 Euro (inklusive Mehrwertsteuer).

Nach dem kostenlosen Erstgespräch nenne ich dir einen festen Preis – damit du genau weißt, wie hoch die Kosten ausfallen werden.

Perspektivisch plane ich zwar, auch Depots zu betreuen. Ich bin jedoch überzeugt, dass die meisten Anleger ohne laufende Betreuung gut zurechtkommen – und langfristig sogar deutlich mehr Vermögen aufbauen werden.

Eine Vermögensverwaltung ist teuer: Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 0,8 und 1,2 Prozent pro Jahr. Bei einer angenommenen Rendite von 5 Prozent für ein ausgewogenes Aktien-Anleihen-Portfolio bedeutet das, dass die Zugewinne jährlich um etwa 20 Prozent niedriger sein werden. Das verlangsamt deinen Vermögensaufbau erheblich.

Wenn du dir unsicher bist, ob du das ETF-Investieren alleine meistern kannst, vereinbaren wir am Ende der Beratung einfach einen Kontrolltermin in einem Jahr. Dann schaue ich, ob du in der Zwischenzeit alles richtig gemacht hast – und wir können immer noch darüber sprechen, ob eine laufende Betreuung sinnvoll ist.

Ja, du kannst dich jederzeit wieder an mich wenden. Oft genügt ein kurzes Gespräch per Videokonferenz, zum Beispiel nach einem Jahr zum Rebalancing. Bei größeren Veränderungen – etwa einem Gang in die Selbstständigkeit oder einem Immobilienkauf – kann eine zweite, umfassende Beratung sinnvoll sein.

Daneben kannst du auch meinen Youtube-Kanal abonnieren. Bei Marktturbulenzen gebe ich dort Tipps zum richtigen Verhalten – natürlich völlig kostenlos. 

Es gibt ein paar Situationen, in denen ich dir nicht helfen kann:

• Sehr hohe Sicherheitsorientierung: Ein Investment in den Weltaktienmarkt hat sich in den vergangenen 120 Jahren langfristig ausgezahlt: Ein weltweit streuendes Aktien-Portfolio hat sich immer wieder von Einbrüchen erholt und neue Höchststände erreicht. Dafür mussten Anleger jedoch zwischenzeitliche Kursrückgänge hinnehmen. Wenn du nicht bereit bist, solche Schwankungen zu akzeptieren, ist eine Honorarberatung bei mir nicht das Richtige für dich – in dem Fall fährst du besser mit Tages- und Festgeldern innerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung. 

• Immobilienfinanzierung: Im Bereich Immobilienkredite biete ich keine Beratung an.

• Versicherungsverträge: Du möchtest eine Einschätzung zu einem bestehenden Versicherungsvertrag – etwa einer privaten Renten- oder Lebensversicherung. Auch hierzu biete ich keine Beratung an, kann dich aber an eine unabhängige Verbraucherorganisation verweisen, die deine Police für einen Pauschalpreis von 45 Euro prüft. Sollte dort zu einer Kündigung geraten werden, können wir die frei werdenden Gelder gemeinsam neu anlegen.

• Nicht im Vermögensaufbau: Du bist Privatier, bereits im Ruhestand oder weniger als 15 Jahre davor. Dann empfehle ich dir, dich an einen Honorarberater zu wenden, der auf Vermögenserhalt oder Ruhestandsplanung spezialisiert ist. Mein Fokus liegt auf Anlegern bis circa 50 Jahre, die noch mitten im Vermögensaufbau stehen.

• Kein Notgroschen: Du stehst am Anfang deiner Berufslebens und hast noch keinen Notgroschen von mindestens drei Netto-Monatseinkommen oder Monatsausgaben gebildet. In diesem Fall solltest du diesen Puffer zuerst aufbauen.

Als Honorarberater bin ich gesetzlich verpflichtet, ein ausführliches Beratungsprotokoll zu erstellen – inklusive einer sogenannten Geeignetheitserklärung. Darin halte ich meine Empfehlungen schriftlich fest und begründe sie individuell auf deinen Fall bezogen. Du erhältst eine Kopie dieses Protokolls und bestätigst darin die Richtigkeit deiner Angaben.

Das Protokoll hilft dir auch später dabei, meine Empfehlungen nachzuvollziehen – zum Beispiel, wenn du dich an einzelne Punkte nicht mehr genau erinnerst.

Online-Beratungen müssen laut Gesetz aufgezeichnet und zehn Jahre gespeichert werden. Auch hiervon kannst du auf Wunsch eine Kopie erhalten. Wenn du keine Videoaufzeichnung wünschst, ist die Beratung ausschließlich vor Ort in Offenburg möglich.

Ja. Der Gesetzgeber verlangt von mir den Abschluss einer Vermögensschadenhaftpflichtversicherung. Ich bin über eine Police der Allianz versichert (Policen-Nr. FDLE-2532583 / AS-6003958025). Die Deckungssumme liegt bei 1,276 Mio. Euro je Kunde und insgesamt 1,919 Mio. Euro pro Jahr.

Meine Beratung findet standardmäßig online statt – das ist flexibel und spart Kosten, die ich in Form eines günstigeren Honorars an dich weitergeben kann.

Wenn du eine persönliche Beratung bevorzugst, kann ich dich im Raum Offenburg zuhause besuchen oder gegen Aufpreis Büroräume in Offenburg anmieten. Sprich mich dazu einfach im Erstgespräch an.