Ich bin Elias Huber, Honorar-Finanzanlagenberater (§34h GewO) in Offenburg und überregional online.

Ich erhalte ausschließlich ein Stundenhonorar, ohne Provisionen und ohne laufende Gebühren, und berate Anleger aller Altersklassen und jeder Vermögenshöhe – vom Berufsanfänger bis zum Ruheständler. 

In der Regel dauert eine Beratung mindestens fünf Stunden, aber die genaue Stundenzahl hängt von Ihrem Anliegen ab.

Beim Start kann ich auf Wunsch eine Höchstzahl an Stunden nennen (z. B. 10 Stunden). Sollte der Aufwand darüber hinausgehen, trage ich das Risiko, sodass keine unvorhergesehenen Kosten entstehen.

Als Honorar-Finanzanlagenberater bin ich gesetzlich verpflichtet, mir vor jeder Empfehlung ein vollständiges Bild Ihrer persönlichen Situation zu machen.

Dazu gehören unter anderem Ihre:

• Anlageziele

• Finanzielle Situation

• Kenntnisse und Erfahrungen mit Finanzprodukten

• Risikobereitschaft und Verlusttragfähigkeit

Ihre Angaben muss ich in einem Beratungsprokoll festhalten und meine Empfehlungen schriftlich in einer sogenannten Geeignetheitserklärung begründen.

Ohne diese Informationen darf ich keine individuellen Empfehlungen aussprechen und meine Empfehlungen wären womöglich auch nicht passend für Ihre Situation. 

Ich erstelle ein ausführliches Beratungsprotokoll (ca. 30 Seiten) inklusive Geeignetheitserklärung. Sie erhalten eine Kopie und können die Empfehlungen auch im Nachhinein nachvollziehen.

Online-Beratungsgespräche werden wie gesetzlich vorgeschrieben aufgezeichnet und zehn Jahre gespeichert. Auf Wunsch können Sie eine Kopie der Videoaufzeichnung erhalten; ohne Aufzeichung ist die Beratung ausschließlich vor Ort möglich.

Die Videos vermitteln die Grundlagen der ETF-Geldanlage – unter anderem zu Steuern, Kosten, Risiken, Portfolioaufbau, Rebalancing, Aktienquote und Anlageverhalten. Sie sind freiwillig und sollen die Beratung nur ergänzen.

Im persönlichen Gespräch besprechen wir immer die zentralen Punkte und Ihre individuellen Empfehlungen, unabhängig davon, ob Sie die Videos gesehen haben. Das Handout fasst die Inhalte stichpunktartig zusammen und dient als Nachschlagewerk.

Standardmäßig empfehle ich günstige Online-Banken oder -Broker. Falls möglich kann Ihr Depot aber auch bei Ihrer Hausbank geführt werden.

Bei den empfohlenen Online-Anbietern fallen in der Regel kaum Gebühren an: Die Depotführung ist in aller Regel kostenlos, monatliche ETF-Sparpläne für viele ETFs ebenso, und einzelne Kauforders kosten bei manchen Anbietern nur 1 Euro.

Sie haben jederzeit Zugriff auf Ihr Depot über App und/oder PC – ich selbst habe natürlich keinen Zugriff.

Eine Honorarberatung lohnt sich für viele Anleger – selbst wenn Sie sich gut auskennen. Oft gibt es blinde Flecken bzw. man ist „betriebsblind“.

Studien zeigen, dass viele Anleger es nicht schaffen, die Marktrendite eines breiten Index wie dem MSCI World zu erreichen, weil ETFs oder andere Finanzprodukte falsch genutzt werden (siehe etwa die Studie „Abusing ETFs“).

Auch Einsteiger profitieren: Sie vermeiden Fehler und sparen Zeit, die sonst für eigene Recherchen nötig wäre.

Eine Finanzberatung ist niemals kostenlos. 99 % der Finanzberater, etwa bei Sparkassen oder Volksbanken, arbeiten auf Provisionsbasis.

Die empfohlenen Produkte verursachen in der Regel jährliche Kosten von 1 bis 2 % der Anlagesumme. Darin enthalten sind nicht nur die Gebühren der Finanzprodukte, sondern auch Provisionen für Beratung und laufende Betreuung.

Bei einem Vermögen von 100.000 Euro summiert sich das auf 1000 bis 2000 Euro jährlich – und bei höheren Vermögen wird es entsprechend teurer. 

Bei mir zahlen Sie hingegen nur ein einmaliges Honorar; dazu kommen ETF-Produktkosten von rund 0,2 % pro Jahr (z.B. 200 Euro bei 100.000 Euro). Dadurch sparen Sie langfristig enorme Gebühren und Ihnen bleibt mehr Geld übrig, etwa zum Schließen einer Rentenlücke oder den Vermögensaufbau. 

Meine Honorarberatung ist nicht passend für folgende Personen:

• Sehr sicherheitsorientierte Anleger, die keine Kursschwankungen wünschen.

• Personen, die Immobilienfinanzierungen prüfen lassen wollen.

• Sparer ohne einen Notgroschen von mindestens drei Monatsausgaben.

Ja, aber nicht nötig. Meine Portfolios sind bewusst einfach aufgebaut, sodass Sie sie selbstständig verwalten können – mit rund 1 Stunde Aufwand pro Jahr.

Wer dennoch regelmäßige Betreuung möchte, kann einen Kontrolltermin vereinbaren. Dabei prüfen wir das Portfolio gemeinsam und passen es gegebenenfalls an – z. B. durch Rebalancing, während Sie Ihren Bildschirm mit mir teilen.

Die Abrechnung erfolgt weiterhin stundenbasiert, sodass Kosten nur dann entstehen, wenn tatsächlich eine Beratung stattfindet.

ETFs („Exchange Traded Funds“) sind börsengehandelte Fonds, die das Geld der Anleger in tausende Aktien weltweit investieren.

Sie sind in der Regel deutlich günstiger als klassische Investmentfonds und erzielen daher langfristig meist höhere Renditen (vergleiche dazu das „Aktiv-Passiv-Barometer“ von Morningstar und die SPIVA-Analyse von S&P). 

Die Verbraucherzentralen und unabhängige Kapitalmarktexperten halten günstige, breit streuende ETFs für eine sinnvolle Geldanlage. Mehr Informationen über die Vorteile finden Sie in meinem Blogartikel „ETFs oder Fonds?“.

Ja, ich bin gesetzlich verpflichtet, eine Vermögenschadenhaftpflichtversicherung zu haben. 

Ich bin über eine Police der Allianz (Policen-Nr. FDLE-2532583 / AS-6003958025) mit den gesetzlich festgeschriebenen Deckungssummen versichert.

Ich bin als Honorar-Finanzanlagenberater (§34h GewO) zugelassen. Provisionen von Dritten darf ich nicht annehmen; Verstöße würden zu Strafen oder Entzug der Zulassung führen.

Sie können die Zulassung auf der IHK-Plattform vermittlerregister.info prüfen. Meine Registriernummer: D-H-126-UAYV-57

Standardmäßig biete ich Online-Beratung an, da sie bequem ist und Kosten spart, die ich an Sie weitergeben kann.

Etwa berate ich Kunden aus Aachen, Augsburg, Bochum, Bonn, Braunschweig, Dortmund, Duisburg, Hannover, Kiel, Lübeck, Mannheim, Münster, Nürnberg und weiteren Städten.

Auf Wunsch ist im Raum Offenburg eine persönliche Beratung entweder zuhause oder in angemieteten Büroräumen möglich.