Leistungen & Preise

Sollten Sie mit der Beratung nicht zufrieden sein und lieber wieder zu einer Bank zurückwollen, entfällt das Honorar vollständig. 

Melden Sie sich dazu einfach innerhalb von 30 Tagen bei mir, nachdem ich Ihnen die Rechnung zugesandt habe.

Vor der Beratung findet ein kostenloses Erstgespräch statt. Dabei klären wir, ob eine Zusammenarbeit sinnvoll ist.

Wenn es passt, folgt die eigentliche Honorarberatung in ein bis zwei Online-Terminen (je nach Komplexität auch mehr).

Dabei gehe ich strukturiert vor:

• Analyse Ihrer finanziellen Situation, Risikobereitschaft, Anlageerfahrung und Ziele

• Sichtung von Depots, bestehenden Anlagen und relevanten Unterlagen

• Erläuterung, wie sich verschiedene Strategien historisch in Krisen verhalten hätten

• Entwicklung einer passenden Anlagestrategie

Ziel ist eine einfache und verständliche Anlagelösung mit wenigen Produkten, die Sie anschließend eigenständig weiterführen können.

Ja, ich rate unter anderem zu ETFs („Exchange Traded Funds“). Dabei handelt es sich um börsengehandelte Fonds, die breit gestreut in Anlageklassen wie Aktien oder Anleihen investieren.  

Sie kosten in der Regel nur einen Bruchteil dessen, was klassische Investmentfonds kosten, die typischerweise in Bankberatungen empfohlen werden.

Dadurch lagen historisch 80 bis 95 Prozent der klassischen Investmentfonds hinter ETFs, wenn man Zeiträume von 10 oder 20 Jahren betrachtet (vergleiche dazu das „Aktiv-Passiv-Barometer“ von Morningstar und die SPIVA-Analyse von S&P). 

Unabhängige Stimmen, etwa die Verbraucherzentralen und Hochschulprofessoren, halten breit streuende, günstige ETFs für eine sinnvolle langfristige Geldanlage für Privatanleger. 

Die Beratung richtet sich an Anleger im Vermögensaufbau (typischerweise circa 20 bis 60 Jahre alt), die Geld neu investieren oder bestehende Depots optimieren möchten.

Geeignet ist die Beratung insbesondere für:

• Einsteiger ohne Finanzvorwissen

• Anleger mit bestehendem Depot (z.B. teure Fonds, viele Positionen, keine Strategie)

• Menschen, die ihr Depot künftig selbst verwalten möchten

Weniger geeignet ist die Beratung für Leute:

• die zeitnah eine selbstgenutzte Immobilie auf Kredit kaufen möchten.

• die aktuell eine kreditfinanzierte, selbstgenutzte Immobilie abbezahlen. Die Gründe dafür erkläre ich in diesem Video: https://youtu.be/mI34mchVqhs

• die Schulden haben, die sie nicht auf einen Schlag tilgen können.

• die eine Ruhestands- bzw. Entnahmeplanung benötigen, weil sie bereits Vermögen entnehmen möchten.

Ich habe einen erfahrenen Versicherungsberater an meiner Seite, der Ihre Police sichten und Ihnen eine klare Einschätzung geben kann: weiterführen, ruhenlassen oder kündigen.

Auch er arbeitet auf Stundenhonorarbasis, ohne Provisionen. Da er für eine fundierte Einschätzung bei der Versicherungsgesellschaft anfragen muss, kostet die Prüfung einer Police typischerweise zwischen 200 und 400 Euro.

Die Abrechnung erfolgt auf Stundenbasis zu 200 Euro brutto pro Stunde.

Für eine einfache Anlageberatung ohne große Altlasten liegt der Gesamtaufwand meist bei 5 bis 8 Stunden, bei einer komplexeren Situation gegebenenfalls mehr.

Im kostenlosen Erstgespräch erhalten Sie eine realistische Einschätzung. Auf Wunsch sage ich Ihnen eine maximale Stundenzahl vertraglich zu, die ich abrechne, damit Sie Planungssicherheit haben.

Honorarberater im Bereich Geldanlage und Finanzen verlangen üblicherweise Stundensätze zwischen 150 und 300 Euro brutto.

Das ist ähnlich hoch wie bei anderen selbstständigen Beratern, etwa Anwälten oder Steuerberatern.

Warum ein Stundensatz in aller Regel langfristig günstiger für Sie ist, erkläre ich ausführlich in diesem Blogartikel. 

Die Beratung bei Banken ist nicht kostenlos. Sie wird über Provisionen bezahlt, die in die empfohlenen Produkte eingebaut sind.

Dadurch entstehen typischerweise Gesamtkosten von 1 bis 2 % der Anlagesumme pro Jahr – bei 100.000 € also 1000 bis 2000 € jährlich.

Bei meiner Honorarberatung zahlen Sie dagegen einmalig das Beratungshonorar. Danach entstehen nur noch sehr geringe Kosten für die Finanzprodukte im Bereich von 0,2 % pro Jahr der Anlagesumme. Dadurch sparen Sie langfristig enorme Gebühren. 

Mehr über die Vor- und Nachteile der Honorarberatung erfahren Sie in diesem Blogartikel. 

Ja. Grundsätzlich lohnt sich eine Honorarberatung für jeden, der sich das nötige Wissen nicht selbst über Bücher, Videos oder andere Quellen aneignen möchte bzw. Zeit sparen oder Fehler vermeiden möchte.

Da Sie Ihr Vermögen in der Regel über viele Jahre weiter aufbauen, ist eine Honorarberatung auf Stundenbasis langfristig in aller Regel günstiger als eine provisionsbasierte Beratung.

Falls eine Honorarberatung für Sie dennoch nicht infrage kommt, können Sie an einem Online-Seminar von mir teilnehmen (Termine und Buchung hier). Dort vermittle ich die Grundlagen der Geldanlage und zeige, wie Sie Finanzprodukte selbst auswählen können.

Als Honorar-Finanzanlagenberater (§34h GewO) darf ich keine Provisionen annehmen. Verstöße können bis zum Verlust der Zulassung führen.

Ich werde ausschließlich über das vereinbarte Honorar vergütet.

Meine Zulassung können Sie im offiziellen Vermittlerregister der IHK überprüfen:
https://www.vermittlerregister.info

Meine Registriernummer: D-H-126-UAYV-57

Alle Beratungsergebnisse werden in einem schriftlichen Beratungsprotokoll dokumentiert, etwa die besprochenen Inhalte, Empfehlungen und die gemeinsam erarbeitete Anlagestrategie.

Das Protokoll erhalten Sie im Anschluss zur Durchsicht und bestätigen es vor der Rechnungsstellung.

Zusätzlich werden Online-Beratungen aus regulatorischen Gründen als Video aufgezeichnet und für die gesetzlich vorgeschriebene Dauer von zehn Jahren gespeichert.

Ja. Auf Wunsch begleite ich Sie live in einer Videokonferenz beim Depot eröffnen und beim ersten Kauf. So setzen Sie die Empfehlungen sicher und fehlerfrei um.

Ja. Sie können jederzeit weitere Beratungstermine buchen, wenn Fragen aufkommen oder Sie Unterstützung benötigen – etwa nach einem Börsencrash oder bei Änderungen in Ihren Lebensumständen.

Ziel ist eine Strategie, die längerfristig funktioniert und die Sie selbst umsetzen können – ohne dass Sie dauerhaft von mir abhängig sind.

Ja. Die Beratung findet in der Regel online statt und ist für Anleger aus ganz Deutschland möglich. 

Auf Wunsch sind im Raum Offenburg auch persönliche Termine möglich.