Das Wichtigste in Kürze
- Honorarberater ist kein geschützter Begriff: Auch Provisionsberater dürfen sich so nennen.
- Nur Berater mit den geschützten Berufsbezeichnungen „Honorar-Anlageberater“ oder „Honorar-Finanzanlagenberater“ dürfen keine Provisionen annehmen.
- Sie können die Zulassung eines Beraters im Impressum seiner Webseite und in offiziellen Registern der IHK oder BaFin prüfen.
- Online-Verzeichnisse wie das VDH-Register, die Liste von Professor Hartmut Walz oder die Internetseite Berater-Lotse helfen Ihnen, einen Honorarberater in deiner Nähe zu finden.
- Achten Sie bei der Auswahl auf eine klare Spezialisierung, auf das Vergütungsmodell und bevorzugen Sie Berater, die keine Mischmodelle mit Provisionsgeschäften anbieten.
Was ist ein Honorarberater?
Ein Honorarberater wird ausschließlich vom Kunden bezahlt – ähnlich wie ein Anwalt oder Steuerberater. Provisionen oder andere Zahlungen von Finanzproduktanbietern sind nicht erlaubt.
Im Bereich Geldanlage dürfen nur zwei Berufsgruppen keine Provisionen annehmen:
Honorar-Anlageberater (§ 93 WpHG, unter Aufsicht der BaFin)
Honorar-Finanzanlagenberater (§ 34h GewO, unter Aufsicht der IHK)
Der Begriff „Honorarberater“ ist jedoch nicht geschützt – jeder darf sich so nennen, auch wenn Provisionen fließen. Deshalb ist die Zulassung entscheidend.
Woran erkennt man einen echten Honorarberater?
Echte Honorarberater tragen die geschützten Berufsbezeichnungen „Honorar-Anlageberater“ oder „Honorar-Finanzanlagenberater“. So prüfen Sie die Zulassung:
Im Impressum sollte die Bezeichnung „Honorar-Anlageberater“ oder „Honorar-Finanzanlagenberater“ eindeutig genannt sein.
Honorar-Finanzanlagenberater lassen sich über die Plattform vermittlerregister.info der Industrie- und Handelskammer (IHK) überprüfen – einfach Name oder die Registriernummer aus dem Impressum eingeben.
Honorar-Anlageberater finden Sie im „Register der vertraglich gebundenen Vermittler“ auf der Internetseite der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) – ebenfalls per Namenssuche.
Wie finde ich einen Honorarberater in der Nähe?
Sie können einen Honorarberater über folgende Wege finden:
Google-Suche: Geben Sie „Honorarberater“ plus Ihre Stadt oder Region ein, zum Beispiel „Honorarberater Berlin“, „Honorarberater Hamburg“ oder „Honorarberater Köln“.
VDH-Beraterregister: Der Verbund Deutscher Honorarberater führt ein „Honorarberater-Register“, in dem Sie gezielt nach Beratern in Ihrer Postleitzahlregion suchen können. Der VDH ist ein Unternehmen, das Honorarberater mit IT-Dienstleistungen und Weiterbildungen unterstützt.
Liste von Professor Walz: Auf dem Blog des Finanzökonomen Hartmut Walz ffinden Sie eine nach Postleitzahlen sortierte Liste mit echten Honorarberatern.
Berater-Lotse: Auf der Honorarberater-Plattform Berater-Lotse können Sie anhand Ihrer Postleitzahl gezielt nach jemandem in der Nähe suchen.
Allerdings brauchen Sie sich nicht auf Ihre Heimatregion oder Stadt zu beschränken – viele Honorarberater bieten auch Online-Beratungen an. Das spart Zeit und Anfahrtskosten.
Wie wähle ich den richtigen Honorarberater aus?
Einen guten Honorarberater zu finden ist gerade für einen Einsteiger nicht einfach. Auf folgende Punkte können Sie achten:
Zulassung prüfen: Bevorzugen Sie im Zweifel einen Berater, der ausschließlich als Honorar-Anlageberater, Honorar-Finanzanlagenberater oder „Versicherungsberater“ zugelassen ist. Vorsicht bei Mischformen – etwa wenn ein Honorar-Finanzanlagenberater gleichzeitig als „Versicherungsvermittler“ oder „Versicherungsmakler“ tätig ist. Solche Kombinationen können zu Interessenskonflikten führen, etwa wenn Anlageprodukte wie ETFs mit Versicherungen kombiniert werden, um Provisionen einzustreichen.
Vergütungsmodell prüfen: Gute Honorarberater verursachen nur einmalige Kosten und verlangen daher Stundensätze oder Pauschalpreise. Vorsicht bei einer ETF-Vermögensverwaltung mit prozentualen Gebühren: Diese ist in aller Regel sehr teuer.
Skepsis bei Alleskönnern: Berater, die gleichzeitig Geldanlage, Versicherungen und Immobilien abdecken, sind nicht spezialisiert. Gute Beratung erfordert Fokus.
Mitgliedschaften prüfen: Mitgliedschaften bei Organisationen wie dem Verbund Deutscher Honorarberater (VDH) oder dem Financial Planning Standards Board (FPSB) sind ein gutes Zeichen. Diese Organisationen verpflichten ihre Mitglieder zu Ethikstandards und schließen Berater bei Verstößen aus.
Berufserfahrung und Qualifikationen: Auch mehrjährige Berufserfahrung in der Finanzberatung, ein Studium der Finanzökonomie (englisch: „Finance“) oder ein „Certified Financial Planner“-Titel sind ein gutes Signal.
Mehrere Gespräche führen: Vergleichen Sie mehrere Berater. Neben der fachlichen Kompetenz und persönlichen Integrität sollte vor allem die zwischenmenschliche Chemie stimmen, denn ohne Vertrauen folgst du den Empfehlungen langfristig nicht.
Gut vorbereiten: Lesen Sie vorab Ratgeber, etwa von der Verbraucherzentrale. Wer informiert ins Gespräch geht, kann eher schlechte Beratung erkennen.
Checkliste: Einen guten und seriösen Honorarberater finden
Kriterium |
Merkmal |
Warnzeichen |
|---|---|---|
Zulassung
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Honorar-Anlageberater (§ 93 WpHG) oder Honorar-Finanzanlagenberater (§ 34h GewO)
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Mischmodelle (z.B. im Versicherungsbereich auf Provisionsbasis)
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Vergütungsmodell
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Stundensatz oder Pauschalpreise
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Nur prozentuale Vergütung (Vermögensverwaltung)
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Spezialisierung
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Klarer Schwerpunkt (z.B. Geldanlage mit ETFs)
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Generalist für viele Bereiche (Geldanlage, Rente, Versicherungen, Immobilien)
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Quelle: Eigene Darstellung
Wie viel sollte eine Honorarberatung kosten?
Typischerweise liegt der Stundensatz bei 150 bis 300 Euro (inkl. 19 % Mehrwertsteuer). Die Höhe hängt von der Erfahrung und Qualifikation des Beraters ab.
Eine ETF-Vermögensverwaltung kostet in der Regel zwischen 0,8 und 1 % des Depotvolumens pro Jahr.
In diesem Blog-Artikel erfahren Sie mehr zu den Kosten der Honorarberatung.
Fazit: Honorarberater finden
Achten Sie auf die richtige Zulassung (Honorar-Anlageberater oder Honorar-Finanzanlagenberater) und ein vorteilhaftes Vergütungsmodell (Stundensatz oder Pauschalpreis).
